Vous vous demandez quel type d’investisseur immobilier vous êtes ? Savoir identifier son profil d’investisseur est une étape cruciale avant de plonger dans le monde complexe de l’immobilier. Que vous cherchiez à diversifier vos actifs, à construire une source de revenus passifs ou simplement à sécuriser votre avenir financier, votre profil d’investisseur guidera votre stratégie et vos décisions.
Dans cet article avec Door-in, nous allons décomposer les 4 profils types d’investisseurs immobiliers et les caractéristiques qui les définissent.
Ainsi, vous pourrez non seulement comprendre où vous vous situez, mais aussi optimiser vos investissements pour atteindre vos objectifs financiers de la manière la plus efficace possible.
L’investisseur patrimonial, un placement immobilier sur le long terme
L’investisseur axé sur le patrimoine vise des opportunités immobilières stables pour un investissement sur la durée. Reconnue comme une valeur sûre, l’immobilier offre à ce type d’investisseur un moyen fiable de faire fructifier son capital sur le long terme.
Ce choix d’investissement s’insère dans une optique de planification patrimoniale à long terme, servant aussi bien à préparer sa retraite qu’à transmettre un héritage immobilier aux générations futures. Généralement, les biens de ce genre conservent bien leur valeur, surtout dans les métropoles où le marché est vigoureux.
Pour garantir la rentabilité de votre placement, l’horizon temporel de cet investissement se situe généralement entre 10 et 25 ans. Les experts en immobilier conseillent de se concentrer sur les grandes agglomérations avec un fort potentiel de croissance. Les propriétés idéales pour ce type d’investissement sont :
- Haut de gamme en termes de qualité,
- Stratégiquement bien localisées,
- Cotées à des prix élevés sur le marché,
Ainsi, vous aurez la possibilité de louer à des locataires solvables et espérer un rendement annuel oscillant entre 2,5% et 4%.
Paris figure parmi les options attrayantes pour l’investissement axé sur le patrimoine. Grâce à une demande locative élevée, un marché compétitif et des prix robustes, des quartiers comme le 17e ou le 15e arrondissement sont particulièrement intéressants. Que ce soit l’ambiance paisible ou l’architecture élégante du 17e, ou les nombreuses commodités et espaces verts du 15e, chaque quartier offre ses avantages.
Lyon représente aussi une option viable, avec un marché immobilier qui a connu une hausse moyenne de 40 % au cours de la dernière décennie (2013-2023).
L’investisseur haut rendement, une rentabilité à court ou moyen terme
Le profil d’investisseur à haut rendement est souvent caractérisé par un placement dans une ville où les prix sont accessibles et le marché locatif tendu. En matière d’investissement, plus la rentabilité attendue est grande, plus cela est risqué. L’objectif de ce type d’investisseur est de dégager un rendement de haut niveau (10 %) avec son placement immobilier en ayant une vision orientée à moyen ou court terme. Cela demande la mise en place d’une stratégie appropriée comme :
- la réalisation d’un montage spécifique pour augmenter le prix du loyer,
- le ciblage d’une zone détendue,
- un crédit à rembourser sur le long terme,
- l’achat d’un bien à rénover, etc.
La location à courte durée, la location en meublé et la colocation sont des leviers pour décupler vos revenus avec un niveau de loyer élevé. Vous réaliserez aussi d’excellentes opérations en ciblant une ville moyenne ou un quartier situé en périphérie d’une grande agglomération.
En étalant votre crédit immobilier sur une longue période (25 ans), vous diminuez la mensualité due et pourrez bénéficier d’un meilleur cash-flow pour votre investissement. Les biens immobiliers avec d’importants travaux à réaliser étant cédés à bas prix, ce levier permet d’optimiser la rentabilité de votre placement après rénovation.
Deuxième ville de France, Marseille offre un marché immobilier très rentable pour un investissement locatif. Les prix pratiqués sont encore relativement bas pour une si grande métropole. De nombreux projets y sont en cours comme les Jeux olympiques de 2024 et l’Euromed. On prévoit ainsi une prise de valeur importante des prix immobiliers dans les années à venir. Pour votre investissement, certains endroits sont très intéressants comme le quartier de l’Opéra et celui de La Joliette pour les affaires. Selon votre budget, vous pourrez aussi effectuer un investissement dans le 1er arrondissement où il y a beaucoup d’étudiants, le 4e arrondissement (résidentiel) ou le 5e pour sa qualité de vie urbaine.
L’investisseur classique, pour un placement immobilier équilibré
L’investisseur classique est le profil correspondant à monsieur ou madame tout le monde qui souhaite simplement acheter un bien immobilier pour fructifier son capital. L’objectif est un taux de rentabilité de son investissement locatif compris entre 5 et 6 %. Optez alors pour une stratégie plus équilibrée avec un bien immobilier ayant un bon potentiel de valorisation dans le temps. Le risque pour ce type de placement doit être bien maitrisé.
L’achat d’un studio, d’un appartement ou d’une résidence situé en hypercentre dans une grande agglomération ou en périphérie de points d’intérêts est un exemple d’investissement immobilier classique. Pour un tel projet, vous avez un marché locatif tendu, un taux de rentabilité de l’ordre de 5 % et un potentiel de valorisation d’environ 1 % chaque année.
En termes de rentabilité, on retrouve dans la même catégorie les SCPI (société civile de placement immobilier). Accessible aux investisseurs à petits budgets, le placement est réparti sur différents biens immobiliers et vous devenez propriétaire au prorata du montant investi. La SCPI regroupe en général des actifs professionnels comme les bureaux, commerces, parking, hôpitaux, etc. Des loyers sont perçus chez plusieurs locataires, réduisant ainsi le risque d’impayé. La distribution est effectuée à un taux oscillant entre 4,5 et 6 %, ce qui permet à l’investisseur d’avoir un complément de revenu régulier tant qu’il détient ses parts. L’un des avantages ici est que vous n’aurez pas à vous soucier de la gestion du bien immobilier. La SCPI se charge de tout, de l’acquisition à la revente en passant par les travaux de rénovation et la gestion locative.
L’investisseur défiscalisation : bénéficiez d’une réduction d’impôt
Pour profiter des systèmes de défiscalisation, vous devez bien connaitre les rouages de l’investissement immobilier. Le profil d’investisseur défiscalisation a pour objectif de diminuer la pression fiscale sur son foyer via l’application d’un dispositif prévu par l’État comme :
- le dispositif Denormandie,
- la loi Pinel,
- la location meublée non professionnelle,
- le déficit foncier, etc.
L’investisseur défiscalisation pourra bénéficier d’une réduction directe d’impôt selon la situation. Le dispositif Denormandie consiste par exemple à effectuer un investissement dans l’ancien dans une ville parmi celles qui ont signé une opération de revitalisation du centre-ville. Avec des travaux de rénovation énergétique évalués à 25 % du coût total, la réduction d’impôt peut atteindre 63 000 euros sur 12 ans. Cela représente 5250 euros par an sous certaines conditions.
Les avantages sont similaires pour la loi Pinel qui concerne l’immobilier locatif neuf. Les investisseurs peuvent aussi utiliser le dispositif de la location meublée non professionnelle au régime réel pour neutraliser totalement l’impôt sur un investissement immobilier locatif. Cela est possible avec la déduction de toutes les charges d’exploitation et l’utilisation du levier d’amortissement. Quel que soit le dispositif de défiscalisation, ce type de placement immobilier repose sur l’allègement de l’imposition en échange d’un taux de rentabilité qui reste modéré (3 % environ).
Avant d’entreprendre un projet d’investissement immobilier, vous devez donc identifier votre profil d’investisseur. Vous vous fixez ainsi des objectifs clairs et mesurables auxquels vous devrez vous conformer en éliminant au maximum les biais émotionnels qui parasitent le rendement immobilier.
En pratique, l’accompagnement d’un expert immobilier est vivement recommandé pour réaliser de bons placements. Ce professionnel possède les compétences nécessaires pour encadrer votre projet d’achat de résidence ou d’appartement. Il vous aidera à tirer le maximum de rentabilité en vous conseillant sur la stratégie à adopter, la détection des opportunités et la négociation des prix. Vous pourrez également compter sur son expertise en termes de fiscalité immobilière, de financement, de travaux et de gestion pour votre projet. En définissant votre profil type d’investisseur immobilier, vous vous assurez ainsi un bon patrimoine.
