Un assouplissement de l’octroi du prêt à taux zéro (PTZ) pour 2024 vise à favoriser davantage l’acquisition de résidences principales pour les primo-accédants. Grâce à ce dispositif, les bénéficiaires peuvent alléger le coût de leur achat immobilier, étant exemptés de taux d’intérêt. Le conseil de stabilité financière supervise ces modifications, garantissant ainsi une équité dans l’accès à cette aide. Le blog Door-in détaille les conditions, avantages et montants plafonds du PTZ.
Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt à taux zéro ?
Le prêt à taux zéro facilite l’accession à la propriété pour les ménages. Cela fait partie des crédits immobiliers qui contribuent au financement d’une opération immobilière (achat de logement neuf ou ancien). Il vient en complément d’un prêt proposé par une banque. Initialement prévu pour s’achever en 2023, le PTZ est prolongé jusqu’en 2027. Pour bénéficier de ce crédit immobilier, vous devez remplir les conditions particulières exigées.
Vous devez être un primo-accédant ou devenir propriétaire de votre première résidence principale. Vous ne devez jamais avoir été propriétaire au cours des deux années qui précèdent le prêt. Le type de logement détermine votre éligibilité au prêt à taux zéro. En 2024, vous pouvez uniquement acquérir un bien immobilier neuf en habitat collectif avec votre crédit.
La construction doit se trouver dans un secteur caractérisé par une demande forte (zone tendue). Le nouveau PTZ ne permet plus d’acheter une maison individuelle ou un pavillon neuf. Si vous envisagez d’investir dans un logement ancien, vous devez réaliser des travaux de rénovation qui représentent au moins 25 % du montant du prêt à taux zéro.
À cela s’ajoutent les conditions liées à vos revenus. Il existe un certain plafond à ne pas dépasser pour profiter du PTZ. Celui-ci dépend du nombre de personnes qui composent le ménage et de la situation géographique. Par exemple, le plafond de revenus est de 37 000 euros pour une construction qui se trouve dans une zone B2 avec deux occupants contre 33 600 euros (zone C).
Quels sont les montants maximums du prêt à taux 0 ?
Le montant du prêt à taux zéro est fixé en fonction de la zone géographique (Abis, B1, B2, C) où se situe le bien immobilier que vous souhaitez acquérir. Pour le calculer, on applique un certain pourcentage (quotité) au prix de l’opération immobilière. Les zones qui sont considérées comme tendues bénéficient d’une quotité de PTZ plus importante que celles qui enregistrent une demande plus faible. Les plafonds sont :
- 150 000 à 345 000 € pour un bien situé en zone A,
- 135 000 à 311 000 € maximum pour un logement situé en zone B1,
- 110 000 à 253 000 € maximum pour un logement classé en B2,
- 100 000 à 230 000 € maximum pour un bien situé en zone C.
La composition du ménage de l’emprunteur impacte le montant du prêt à taux zéro. Pour un foyer qui compte 2 personnes, le plafond est ainsi fixé à 154 000 euros en zone B, contre 220 000 euros pour 4 occupants. Si le nombre de membres est égal à 5 ou plus, le montant du PTZ est de 253 000 euros au maximum pour un logement situé dans la zone B2 et de 230 000 euros en zone C. Le montant total de ce crédit ne doit pas dépasser le prêt principal contracté pour financer votre projet immobilier. Utilisez un simulateur pour le calcul du prêt à taux zéro.
Quels sont les avantages du prêt à taux zéro ?
Le PTZ est une véritable aide pour acheter un logement neuf ou ancien. Son principe de fonctionnement facilite la tâche aux primo-accédants en leur proposant un crédit gratuit pour financer leur projet. Voici les principaux avantages de ce dispositif mis en place par l’État.
Une source de financement économique
Le taux à prêt zéro vous aide à couvrir les dépenses liées à l’achat de bien immobilier sans avoir à payer des frais supplémentaires. Avec cette aide, vous avez la possibilité de financer l’opération jusqu’à 40 % du cout total. La somme qui est mise à votre disposition est gratuite, sans taux d’intérêt. De plus, les frais de dossier liés aux prêts sont supprimés, même si vous devez souscrire une assurance crédit immobilier. Le PTZ est un complément solide au prêt proposé par une banque et offre la possibilité de diminuer considérablement le cout de votre emprunt.
Une durée de remboursement différé
Les bénéficiaires du prêt à taux zéro profitent d’un délai de remboursement plus flexible. La durée varie entre 10 et 15 ans en fonction de vos ressources. Vous pouvez différer le paiement de ce crédit de 5, 10 ou 15 ans selon vos revenus, le nombre de personnes qui composent votre ménage et la situation géographique. Concrètement, la période dont vous bénéficiez pour rembourser le PTZ peut atteindre 20, 22 ou 25 ans. Cet avantage vous donne la possibilité de concentrer vos efforts pour solder le prêt principal contracté auprès de votre banque.
La possibilité de cumuler avec d’autres aides
Le prêt à taux zéro ne vous empêche pas de profiter des autres dispositifs mis en place par l’État. Il est par exemple compatible avec la TVA réduite et l’éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) si vous êtes éligible. L’association des avantages vous permet d’acheter votre bien immobilier moins cher et de faire des travaux (rénovation énergétique, norme électrique pour les logements anciens).
Le prêt à taux zéro pour investir dans l’immobilier locatif
Vous pouvez profiter des facilitations qu’offre le crédit à taux zéro pour financer l’achat d’un bien immobilier à mettre en location dans le futur. Le logement acheté avec ce financement est compatible avec la location. Certaines conditions doivent néanmoins être réunies. Avant de pouvoir commencer par valoriser votre logement, vous devez y vivre pendant au moins une demi-douzaine d’années. Vous devez l’occuper huit mois par an. Après les six années, vous pouvez mettre le bien en location, sans perdre les avantages liés au PTZ.
